Nova verificació obligatòria de Nom i IBAN en transferències immediates

La ciberseguretat i el control de fraus bancaris fan un pas endavant. A partir del 2025 i consolidant-se durant el 2026, entra en vigor una nova normativa europea que obliga les entitats financeres a oferir un servei de verificació immediata de la concordança entre el nom del beneficiari i el número d'IBAN.

Aquesta mesura és una eina vital per a les Pimes, que sovint són blanc d'estafes com el "frau del CEO" o la manipulació de factures.

En què consisteix el servei "Matching"?

Fins ara, quan feies una transferència, el banc no comprovava si el nom que escrivies coincidia realment amb el titular del compte de destí (l'IBAN). Amb el nou sistema:

-       Validació en temps real: Abans de confirmar el pagament, el banc emissor consultarà amb el banc receptor si el nom i l'IBAN coincideixen.

-       Avís immediat: Si les dades no concorden, el banc avisarà el client abans que s'executi l'operació, permetent cancel·lar-la o corregir-la.

-       Obligatorietat: Les entitats bancàries estan obligades a oferir aquest servei tant per a transferències ordinàries com immediates.

L'objectiu principal és evitar dos tipus d'incidents molt comuns en l'àmbit empresarial. Primerament errors humans, evitar enviar fons a un compte equivocat per una simple errada en un dígit de l'IBAN. I per altre banda l’intercepció de factures, es a dir aturar el frau on un atacant intercepta un correu electrònic amb una factura i canvia el número de compte perquè l'empresa pagui, sense saber-ho, al compte del defraudador.

Una altra gran novetat d'aquest reglament europeu és la democratització de les transferències immediates. El banc no podrà cobrar una comissió superior per una transferència immediata que la que cobra per una de tradicional. Això millorarà la gestió de tresoreria de les Pimes, ja que els cobraments i pagaments seran efectius en pocs segons, les 24 hores del dia.

Responsabilitats del negoci

Tot i que el banc t'avisarà si les dades no coincideixen, la responsabilitat final de prémer el botó d'enviament segueix sent de l'usuari.

Recomanem actualitzar les bases de dades de proveïdors i verificar els noms fiscals complets per evitar avisos constants del banc que puguin alentir l'operativa diària. També formar el personal d'administració perquè no ignori els avisos de "no concordança" del sistema bancari i garantir així més seguretat.